Об утверждении Регламента о требованиях в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма в деятельности небанковских поставщиков платежных услуг / Постановление НБМ № 202 от 9 августа 2018 г. / МО № 321-332 от 24.08.2018 г

Об утверждении Регламента о требованиях в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег

и финансированием терроризма в деятельности небанковских поставщиков платежных услуг

 

Постановление Исполнительного комитета Национального банка Молдовы N 202 от 9 августа 2018 года

(Monitorul Oficial N 321-332 от 24 августа 2018 года)

 

На основании п. m) части (1) ст. 5, части (1) ст.11 и п. с) части (1) ст.27 Закона № 548-XIII от 21 июля 1995 г. о Национальном банке Молдовы (повторное опубликование: Официальный монитор Республики Молдова, 2015 г., № 297-300, ст.544), части (2) ст.5 и п. b) части (2) ст.93 и ст.94 Закона № 114 от 18 мая 2012 г. о платежных услугах и электронных деньгах и части (3) и (14) ст. 13, части (2) ст. 15 Закона № 308 от 22 декабря 2017 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (Официальный монитор Республики Молдова, 2012 г., № 58-66, ст. 133) Исполнительный комитет Национального банка Молдовы ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент о требованиях в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма в деятельности небанковских поставщиков платежных услуг (прилагается).

2. Настоящее постановление вступает в силу со дня опубликования в Официальном мониторе Республики Молдова.

 

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ

ИСПОЛНИТЕЛЬНОГО КОМИТЕТА

НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА МОЛДОВЫ Серджиу ЧОКЛЯ

Приложение

к Постановлению Исполнительного комитета

Национального банка Молдовы

№202 от 9 августа 2018г.

 

 

 

РЕГЛАМЕНТ

о требованиях в области предупреждения и борьбы с отмыванием

денег и финансированием терроризма в деятельности

небанковских поставщиков платежных услуг

 

Настоящий Регламент частично перелагает положения Регламента (ЕС) № 2015/847 Европейского Парламента и Совета от 20 мая 2015 г. об информации, сопровождающей переводы денежных средств, и об отмене Регламента (ЕС) № 1781/2006 (документ распространяется на ЕЭЗ), опубликованной в Официальном журнале Европейского Союза L 141 от 5 июня 2015 года.

 

Глава I

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Регламент о требованиях в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма в деятельности небанковских поставщиков платежных услуг (далее - Регламент) устанавливает правила по: идентификации и оценке рисков по отмыванию денег и финансированию терроризма; разработке внутренних политик и процедур; применению мер предосторожности в отношении клиентов, том числе мер упрощенной и повышенной предосторожности; хранению данных; информированию о подозрительных сделках и подозрительной деятельности; внедрению финансовых санкций, связанных с террористической деятельностью и предотвращением распространения оружия массового поражения; организации и выполнению элементов по системе внутреннего контроля, а также других требований в целях минимизации рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма.

2. Небанковский поставщик платежных услуг (далее – Поставщик) применяет положения настоящего Регламента в деловых отношениях со своими клиентами и агентами и при осуществлении сделок (платежей) как напрямую, так и через агентов.

3. Понятия и выражения, используемые в настоящем регламенте, имеют значения предусмотренные в Законе № 308 от 22 декабря 2017 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, Законе № 114 от 18 мая 2012 г. о платежных услугах и электронных деньгах, Законе № 548 от 21 июля 1995 г. о Национальном банке Молдовы, а так же в других нормативных актах Национального банка Молдовы и Службы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма.

 

Глава II

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

4. Поставщик должен иметь и применять внутренние программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

5. Поставщик должен иметь системы внутреннего контроля для выявления, оценки, контроля и понимания рисков отмывания денег и финансирования терроризма. Поставщик предпринимает необходимые меры, с привлечением достаточных ресурсов, для минимизации идентифицированных рисков.

6. Поставщик несет ответственность за разработку, утверждение и обеспечение осуществления внутренней программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и соответствие деятельности требованиям законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

7. Подразделение внутреннего аудита Поставщика или организация внешнего аудита/ аудитор, проводят независимую оценку, не реже одного раза в год по адекватности и соответствия деятельности поставщика программам по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Результаты оценки сообщаются ответственному руководителю поставщика, а по требованию, и Национальному банку Молдовы.

 

Глава III

ТРЕБОВАНИЯ К ВНУТРЕННЕЙ ПРОГРАММЕ ПО ПРЕДУПРЕЖДЕНИЮ
И БОРЬБЕ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА

8. Внутренняя программа по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма представляет политики, процедуры и другие правила, в том числе правила знания своего клиента, поддерживающие нормы этики и профессионализма на рынке платежных услуг и которые предупреждают использование поставщиков в целях отмывания денег или финансирования терроризма, умышленно или нет, организованными преступными группировками или их соучастниками. Данная программа должна обеспечить осуществление платежных операций надежно и с осмотрительностью.

9. Поставщик разрабатывает внутреннюю программу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в соответствии с положениями Закона № 308 от 22 декабря 2017 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, настоящего регламента, других нормативных актов Службы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег, утверждённые для исполнения этого закона, с учетом общепринятой практики в данной области, в том числе документов Базельского комитета и Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

10. При разработке внутренней программы учитываются величина, сложность, характер и объем деятельности поставщика, виды (категории) клиентов, степень (уровень) риска, связанного с различными клиентами или их категориями, и осуществляемые ими операции, агентства и филиалы, посредством которых осуществляют свою деятельность.

11. Внутренняя программа по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма предусматривает, но не ограничиваются следующим:

1) обязательства ответственного руководителя поставщика, содержащие не менее:

a) знание критериев (показателей) клиентов с повышенной степенью риска;

b) утверждение сделок существенных размеров клиентов с повышенной степенью риска;

c) определение сфер деятельности поставщика, подверженных риску отмывания денег и финансирования терроризма. Сферами деятельности, подверженными риску отмывания денег и финансирования терроризма, могут быть тем, что связаны с: предоставленными продуктами и услугами, операциями, осуществленными напрямую или посредством платежных агентов, открытыми платежными счетами и т.д.;

d) устранение идентифицированных недостатков в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, в том числе отчетность подозрительных сделок Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег;

e) применение внутренней программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, в том числе установление ответственности персонала на различных иерархических уровнях;

f) применение внутренних процедур своевременного доступа ответственного персонала к информации необходимой для выполнения служебных обязанностей;

2) процедуры утверждения клиентов, устанавливающие хотя бы категории клиентов, которых поставщик намеревается привлечь, и иерархический уровень персонала, который утверждает начало деловых отношений с ними, в зависимости от степени присущего риска, видов предоставляемых продуктов и услуг;

3) меры по идентификации, проверке и мониторингу клиентов и выгодоприобретающих собственников в зависимости от степени присущего риска (правила знания своего клиента), критерии и порядок перевода клиентов из одной категории риска в другую;

4) процедуры по мерам предосторожности в отношении знания своих клиентов, в том числе упрощенные и повышенные меры для каждой из категории клиентов, продуктов, услуг или сделок (операций), находящихся под воздействием данных мер;

5) процедуры мониторинга операций, осуществленных клиентами, в целях обнаружения сделок существенных размеров, сложных и неординарных сделок, без четкой законной или экономической цели, подозрительной деятельности и операций;

6) меры по идентификации и мониторингу клиентов и операций, осуществленных клиентами со странами/юрисдикциями, не располагающими нормами по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма или владеющими неадекватными нормами в этом смысле, или представляющими собой повышенный риск из-за высокого уровня преступности и коррупции и /или вовлеченными в террористические действия;

7) порядок составления и хранения информации, а также установления доступа к ней;

8) процедуры внутренней отчетности и отчетности компетентным органам о подозрительной деятельности и сделках;

9) процедуры и меры по проверке в соответствии с разработанными нормами и оценке их эффективности;

10) стандарты отбора, принятия персонала на работу и программы его обучения в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;

11) процедуры идентификации и анализа рисков отмывания денег и финансирования терроризма, в том числе пути их минимизации, связанных с использованием информационных технологий, в том числе новых, приобретенных или разработанных в рамках продуктов и услуг, предоставляемых поставщиком.

12. Поставщик пересматривает (актуализирует), по необходимости, программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, но не реже одного раза в год, с учетом положений законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

 

Глава IV

ОЦЕНКА РИСКОВ ОТМЫВАНИЯ ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА. РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД

13. Поставщик обязан предпринимать меры по идентификации и оценке рисков отмывания денег и финансирования терроризма в своей деятельности, учитывая оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма на национальном уровне, а также критерии и факторы, установленные Национальным банком Молдовы. Результаты оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма в своей деятельности, утверждаются и актуализируются периодически, ответственным за данный процесс является ответственный руководитель поставщика, а по требованию результаты представляются Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и/или Национальному банку Молдовы.

14. В результате оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма, поставщиц использует риск-ориентированный подход, для того, чтобы меры по предупреждению и снижению отмывания денег и финансирования терроризма были пропорциональны рискам отмывания денег и финансирования терроризма, идентифицированным в своей деятельности.

15. В целях осуществление п.13, поставщик проводит и актуализирует по меньшей мере раз в три года, и по необходимости, оценку рисков отмывания денег и финансирования терроризма, процесс включающей по меньшей мере:

1) разработка отчета, которым определяются страны или юрисдикции, продукты, клиенты и операции с повышенной степенью риска, их значимость и влияние на деятельность поставщика;

2) составление плана мер для минимизации идентифицированных рисков отмывания денег и финансирования терроризма.

16. Поставщик идентифицирует и оценивает риски отмывания денег и финансирования терроризма до:

1) выпуска и развития новых продуктов и услуг;

2) использования новых технологий, или находящихся в развитии, как для новых продуктов и услуг, так и для существующих.

17. В процессе оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма, поставщик использует различные источники информации для определения, управления и снижения рисков, связанных с его сферой деятельности. Это включает принятие во внимание типологий, показателей риска, справочников и/или рекомендаций, изданных национальными и международными компетентными органами. При определении и оценке рисков отмывания денег и финансирования терроризма, которыми может быть подвергнут, поставщик должен учитывать, по меньшей мере, следующие факторы:

1) характер, масштабы, разнообразие и сложность деятельности;

2) объем клиентов, уже идентифицированных с повышенным уровнем риска;

3) юрисдикции, с которым поставщик совершает сделки, в особенности, юрисдикции с повышенной уязвимостью в связи с некоторыми факторами риска, таких как: высокая преступность, коррупция, финансирование терроризма, ограниченное регулирование и надзор в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;

4) каналы распределения, в том числе мера, в которой поставщик осуществляет операции непосредственно с клиентом или посредством агентов и филиалов, и мера, в которой поставщик основывается на информацию, предоставленную третьими лицами для осуществления мер по идентификации клиента, сложность цепочки платежей и расчетных систем, использованных между платежными операторами в платежной цепи, использование технологии и степень использования агентских сетей;

5) внутренний аудит и внутренние нормы;

6) объем и размер сделок поставщика, учитывая его обычную деятельность и профиль его клиентов.

 

Глава V

МЕРЫ ПРЕДОСТОРОЖНОСТИ В ОТНОШЕНИИ КЛИЕНТОВ

 

Раздел 1

Процедуры акцепта клиента

18. Процедуры утверждения клиента содержат идентификацию и проверку клиента и, по необходимости, выгодоприобретающего собственника клиента на основании независимой и надежной информации, данных и документов, а также понимание цели и характера деловых отношений (где это уместно) и в ситуации повышенного риска, получение дополнительной информации.

19. Процедуры утверждения клиента включают несколько этапов в зависимости от уровня риска клиентов. Решения о начале, продолжении или прекращении деловых отношений с клиентами с повышенной степенью риска принимаются руководителем поставщика, ответственного за внедрение и соответствие требованиям по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

20. Поставщик не вступает в деловые отношения с лицами, группами и организациями, вовлеченных в террористическую деятельность и деятельность по распространению оружия массового уничтожения, включенными в списке, указанном в части (11) статьи 34 Закона № 308 от 22 декабря 2017 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. О своем отказе установить деловые отношения с таковыми, отчетные единицы незамедлительно, в срок не более 24 часов, сообщают Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег с представлением всех имеющихся сведений, в связи с этим случаем.

21. Процедуры утверждения клиента будут учитывать риски отмывания денег и финансирования терроризма, выявленными поставщиком.

 

Раздел 2

Меры идентификации клиента и выгодоприобретающего собственника

22. Поставщик применяет меры идентификации клиентов, а также выгодоприобретающих собственников:

1) до установления деловых отношений;

2) при совершении разовых операций, на сумму, превышающую 20000 леев – при совершении сделки одной операцией, в том числе с применением электронных средств и на сумму, превышающую 300000 леев, при совершении сделки одной или несколькими взаимосвязанными операциями;

3) при наличии подозрений относительно отмывания денег или финансирования терроризма вне зависимости от каких-либо исключений, освобождений или пороговых значений;

4) при наличии сомнений относительно достоверности и точности идентификационных данных, полученных ранее.

23. В отступление от п.22, на основании соответствующей оценки рисков, подтверждающий пониженный уровень риска отмывания денег и финансирования терроризма, поставщики, за исключением случаев выкупа или снятия наличности, превышающие 2000 леев, могут не применять меры предосторожности в отношении клиентов в связи с электронными деньгами или предоплаченным платежным инструментом в случаях, когда соблюдены следующие условия:

1) максимальная сумма, хранящаяся в электронном виде, не превышает 5000 леев;

2) ежемесячный платежный лимит не превышает суммы в 5000 леев, а для платежных инструментов, используемых только на территории Республики Молдова, эта сумма может быть увеличена до 10000 леев;

3) платежный инструмент используется исключительно для приобретения товаров и услуг;

4) платежный инструмент не может быть профинансирован анонимными электронными деньгами (которые не могут быть отнесены к идентифицированному лицу);

5) эмитент осуществляет достаточный мониторинг сделок или деловых отношений, позволяющий ему обнаружить сомнительные сделки.

24. Поставщик применяет следующие меры идентификации клиентов:

1) для клиентов - физические лица, поставщик получает хотя бы следующие данные:

a) фамилию и имя;

b) число и место рождения;

c) гражданство и данные удостоверения личности (государственный идентификационный номер, серия и номер, дата выдачи, код органа, выдавшего его (если существует), или другие единые показатели, содержащиеся в документе, удостоверяющем личность с фотографией владельца);

d) домашний адрес и/или местонахождение;

e) род деятельности, занимаемая государственная должность и/или наименование/фамилия работодателя;

f) цель и характер деловых отношений с поставщиком;

g) номер телефона, факса, адрес электронной почты (e-mail) (если существует);

i) статус резидента/нерезидента.

2) для клиентов - юридические лица (в том числе индивидуальные предприниматели и юридические лица, находящихся в доверительном управлении), поставщик получает как минимум следующую информацию:

a) наименование, организационно правовая форма, устав и акт о государственной регистрации юридического лица;

b) местонахождение/основной адрес деятельности;

c) государственный идентификационный номер (фискальный код), в соответствии с сертификатом регистрации и/или выпиской из Государственного регистра, выданным органом, уполномоченным осуществлять государственную регистрацию;

d) корреспондентский адрес другой, чем местонахождение (если существует);

e) данные об идентификации физического лица, уполномоченного управлять счетом и которое осуществляет контроль посредством собственности во владении или другими способами (в случае отсутствия данной информации, указывается руководитель юридического лица);

f) личность выгодоприобретающего собственника юридического лица;

g) права и обязанности органа управления общества, вытекающие из первичных регистрационных документов или учредительного акта;

h) характер и цель деятельности, ее законность;

i) предусмотренная цель использования счета.

25. Поставщик идентифицирует выгодоприобретающего собственника клиента и применяет разумные меры, основанные на риске, для проверки его личности, так чтобы имел полную уверенность, что знает выгодоприобретающего собственника, чтобы понять структуру собственности и схему проверки клиента. Для идентификации выгодоприобретающего собственника, поставщик применяет меры, описанные в части (1) п.24.

26. При идентификации выгодоприобретающего собственника клиента - юридическое лицо со сложной структурой собственности (юридическое лицо, прямые собственники которого не являются физическими лицами), поставщик определяет выгодоприобретающего собственника на основе соответствующих регистрационных документов. При отсутствии мотивов для подозрения и, если все возможные средства, изложенные в пункте 25, были исчерпаны, и ни одно лицо не было идентифицировано как выгодоприобретающий собственник, выгодоприобретающим собственником считается физическое лицо, занимающее должность управляющего клиента. Поставщик ведет учет мер, принимаемых для идентификации выгодоприобретающих собственников, по каждому клиенту в отдельности и по требованию представляет их Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и/или органам с функциями надзора. При идентификации выгодоприобретающего собственника, поставщик должен учитывать критерии идентификации, описанные в Приложении.

27. На основании собственной оценки, поставщик определяет необходимость применения упрощенных мер предосторожности, в случае если клиентом является долевым обществом, акции которого разрешены для сделок на регламентированном рынке/в многосторонней торговой системе, которая налагает требования по раскрытию информации и обеспечению надлежащей прозрачности выгодоприобретающего собственника, либо по правилам фондовой биржи, либо применимым законодательством. Соответствующие идентификационные данные могут быть получены из публичных регистров, от клиента или от других достоверных источников.

28. Поставщик определяет, действует ли лицо, открывающее счет или инициирующее деловые отношения, от собственного имени (декларация лица о выгодоприобретающем собственнике), а в случае, если открытие счета или инициирование деловых отношений осуществляется уполномоченным лицом, поставщик требует доверенность, заверенную в порядке, установленном законодательством. Поставщик применяет меры по идентификации уполномоченного лица, а также оценивает необходимость принятия мер повышенной предосторожности, в соответствии с требованиями настоящего Регламента.

29. При идентификации клиента поставщик проверяет представленную информацию, относящуюся как к клиенту, так и к выгодоприобретащему собственнику.

30. Поставщик проверяет личность клиента и выгодоприобретающего собственника до установления деловых отношении или в момент установления деловых отношений, или при осуществлении сделки предусмотренной в подпункте 2) п.22.

31. В целях проверки информации, представленной при установлении личности клиентов и выгодоприобретающих собственников, поставщик использует надежные и независимые источники, данные и сведения. Проверка информации должна быть пропорциональна риску, который вызывают клиент и виды представленных документов. Для этого поставшик использует документальные и не документальные процедуры проверки:

1) для клиентов - физические лица:

a) для подтверждения личности клиента или выгодоприобретающего собственника из официальных и действительных документов, включая наличия фотографии владельца (например, удостоверение личности, паспорт, вид на жительство и т. д.);

b) для подтверждения даты и места рождения из официального документа - например, свидетельство о рождении, удостоверение личности, паспорт, вид на жительство и т. д.;

с) для подтверждения срока действия документов, удостоверяющих личность выданными компетентными лицами (например, нотариусы, посольства и др.);

d) для подтверждения адреса местонахождения - требованием квитанций на коммунальные услуги, документов об уплате налогов, информации от публичных органов или от других лиц;

e) для подтверждения информации, представленной после открытия счета – установлением контакта с клиентом по телефону, факсу или e-mail (если существует);

f) проверка характеристики, предоставленной другим поставщиком/банком;

2) для клиентов - юридические лица (в том числе индивидуальные предприниматели и юридические лица, управляющие имуществом, находящимся в доверительном управлении) – любым соответствующим методом в зависимости от степени риска, чтобы поставщик был уверенным в достоверности следующей информации:

a) проверка законного существования юридического лица через проверку регистрации в Государственном регистре юридических лиц или, по необходимости, в другом государственном или частном регистре, или через другие надёжные независимые источнике (например: адвокаты, бухгалтеры и т.д.).

b) получение копии учредительного акта или учредительного договора, договора о партнерстве;

c) проверка информации о клиенте в базе данных о существующих деловых отношениях;

d) пересмотр последних финансовых отчетов, по необходимости;

e) проведение анализа индивидуального или другого лица о наличии процесса неплатежеспособности или ликвидации, продажи, других потенциальных финансовых проблем;

f) получение характеристики от другого поставщика/банка, с которым клиент ранее имел деловые отношения, если таковые имеются;

g) контактирование клиента по телефону или факсу, посредством почтовых услуг или e-mail, проверка информации, размещенной на веб-странице клиента, если существует, или проведение встречи на месте в офисе или по другому адресу, указанному юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем;

3) для выгодоприобретающего собственника - меры, предусмотренные в подпункте 1).

4) в случае, если лицо уполномочено от имени клиента открывать счет или осуществлять сделки, поставщик проверяет его личность, а также личность лица, от имени которого действует, используя процедуры, изложенные в настоящем регламенте.

32. Документы, представленные для идентификации клиента, выгодоприобретающего собственника, а также для проверки их личности, должны быть действительны на дату их представления, а их копии складируются/архивируются поставщиком в соответствии с установленными внутренними процедурами.

33. В случае деловых отношений, поставщик пересматривает и актуализирует информацию об идентификации клиентов и их выгодоприобретающих собственников в зависимости от риска, связанного с клиентом. Он может актуализировать информацию каждый раз как появляется необходимость, но не реже одного раза в год для клиентов с повышенный уровнем риска, а для клиентов с пониженным уровнем риска – один раз в три года. Клиент подтверждает, что данные и сведения, которыми располагает поставщик, актуальны и соответствуют цели и характеру декларированным/регистрированным деловым отношениям.

 

Раздел 3

Меры по мониторингу деятельности и операций

34. Поставщик должен адаптировать масштаб мер по мониторингу деятельности и операций клиента в соответствии с институционной оценкой рисков и индивидуальных профилей риска клиентов. Повышенный мониторинг применяется для ситуаций с высоким риском. Системы мониторинга должны периодически пересматриваться, но не менее одного раза в год.

35. Инициированные осуществленные операции агентами поставщика должны периодически отслеживаться на тех же условиях, что и операции поставщика. Мониторинг должен осуществляться поставщиком индивидуально или совместно с соответствующим агентом, на основании заключенного соглашения и под контролем поставщика.

36. Поставщик, который поставляет услуги посредством платежных агентов, должен включить их во внутреннюю программу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и осуществлять их мониторинг для соответствия программе поставщика.

37. Поставщик непрерывно осуществляет мониторинг деятельности, операций клиента или деловых отношений с ним. Действия по непрерывному мониторингу охватывают:

1) определение обычных (характерных) операций клиента;

2) подробное изучение сделок на протяжении их отношений для уверенности в том, что они соответствуют информации, доступной поставщику, деятельности и риску, связанному с клиентом. Изучение операций предусматривает как минимум наличие у поставщика механизмов /автоматизированных решений для обнаружения подозрительной деятельности, операций и лиц. Обнаружение сомнительной деятельности, операций и лиц может осуществляться через установление количественных пределов на сделки определенной группы или категории операций. Особое внимание уделяется операциям, превышающим количественные пределы, и операциям, не преследующим четкой экономической цели;

3) проверка факта, являются ли актуализированными и соответствующими документы и данные, собранные в процессе мониторинга клиентов и сделок, в том числе по категориям клиентов или деловым отношениям с повышенной степенью риска;

4) идентификация деятельности, сомнительных операций, в том числе потенциальных, а также источников денежных средств, используемых при осуществлении указанной деятельности и операций.

5) доведение до сведения ответственному руководителю необходимой информации для идентификации, анализа и эффективного мониторинга счетов и операций клиентов, в том числе по клиентам с повышенным уровнем риска;

6) мониторинг в реальном времени всех сделок, осуществленных с клиентами или потенциальными клиентами для выявления лиц, групп или субъектов, вовлеченных в террористической деятельности или в распространении оружия массового поражения, в том числе для идентификации платежей для предупреждения их осуществления с нарушением применяемых санкций, запретов и других ограничений.

38. Ответственный руководитель поставщика несет ответственность за документирование, хранение и оповещение соответствующего персонала о результатах мониторинга, а также о любых возникших проблемах и их решении.

39. Поставщик воздерживается от осуществления деятельности и операций с финансовыми средствами сроком до 5 рабочих дней, при установлении соответствующих подозрений, указывающих на действия по отмыванию денег, связанными с ними правонарушениями, действия по финансированию терроризма или распространению оружия массового поражения, в ходе подготовки, попытки, выполнения или уже выполненные.

40. Поставщик применяет положения п. 39 по требованию Службы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег или по собственной инициативе решением (приказом) ответственного руководителя поставщика. При применении требований п.39 по собственной инициативе, поставщик незамедлительно информирует, но не позднее 24 часов, Службу по предупреждению отмывания денег о принятом решении.

41. В случае применения требований п. 39, поставщик требует у клиента представление дополнительной информации и данных, в том числе подтверждающих документов о совершенных операциях для соответствующего применения мер предосторожности и, в особенности, для понимания цели и характера деловых отношений, а также источника вовлеченного имущества.

42. Меры, применяемые согласно требованиям п. 39, не применяются на основании письменного и подтвержденного разрешения Службы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег.

 

 

43. Поставщик обязан:

1) не открывать платежные счета, не устанавливать деловые отношения, не осуществлять операции с клиентом в случае, если поставщик не может обеспечить соблюдение требований п. 24, 25, 30 и 31;

2) прекратить существующие деловые отношения в случае, если поставщик не может обеспечить соблюдение требований п. 24, 25, 30 и 31;

3) докладывать об обстоятельствах, указанных в подпунктах 1) и 2), Службе по предупреждению отмывания денег в соответствии с Законом № 308 от 22 декабря 2017 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

44. Поставщик не открывает и не управляет анонимными или фиктивными счетами, не устанавливает или не продолжает деловые отношения с фиктивным партнером (фискальным органом) или партнером (учреждением), о котором известно, что позволяет фиктивному партнеру (фиктивному учреждению) использовать свои счета.

 

Раздел 4

Информация, полученная у третьих лиц

45. Поставщик может прибегнуть к информации, принадлежащей третьим лицам, для выполнения мер, предусмотренных п. 24, 25, 30, 31 и 84-86 в следующих условиях:

a) поставщик располагает возможностью незамедлительного получения необходимой информации, касающейся мер, предусмотренных п. 24, 25, 30 и 31, которой располагают третьи лица;

b) поставщик утверждает и внедряет эффективные процедуры по оперативному доступу к копиям идентификационных данных и другим документам, связанных с мерами, предусмотренными п. 24, 25, 30 и 31, которыми располагают третьи лица;

c) третьи лица находятся под соответствующим надзором и выполняю требования, аналогичные предусмотренным Законом № 308 от 22 декабря 2017 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;

d) третьи лица не являются резидентами юрисдикций с повышенным уровнем риска.

46. Поставщик несет конечную ответственность за выполнение мер, предусмотренных п. 24, 25, 30, 31 и 84-86 в случае обращения к третьим лицам.

 

Глава VI

МЕРЫ УПРОЩЕННОЙ ПРЕДОСТОРОЖНОСТИ

В ОТНОШЕНИИ КЛИЕНТОВ

47. Поставщик принимает меры упрощенной предосторожности в отношении клиентов тогда, когда своим характером они могут представлять пониженный риск отмывания денег или финансирования терроризма.

48. Меры упрощенной предосторожности в отношении клиентов содержат меры предосторожности в отношении клиентов, предусмотренные в п. 22 и 23, в рамках упрощённой процедуры, связанной с сниженным риском отмывания денег или финансирования терроризма, которая включает:


1) ограничение получения информации о идентификационных данных клиентов путем применения упрощённой процедуры проверки личности клиента;

2) ограничение получения специфической информации или осуществление специфических мер по цели и характеру деловых отношений и определение цели и характера деловых отношений из типа сделок или установленных деловых отношений;

3) проверка личности клиента и выгодоприобретающего собственника после установления деловых отношений (например, если стоимость сделки превышает установленный финансовый порог);

4) снижение частоты обновления идентификационных данных клиентов в случае установленных деловых отношений;

5) снижение степени и масштаба постоянного мониторинга и контроля операций, основанных на разумный предел суммы.

49. Поставщик на основе собственной оценки, устанавливает факторы, которые порождают сниженные риски отмывания денег или финансирования терроризма и которые определяют необходимость применения мер упрощенной предосторожности в отношении клиентов. Следующие факторы могут способствовать снижению риска:

1) деловые отношения/клиенты и/или продукты/услуги, установленные Законом № 308 от 22 декабря 2017 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;

2) сниженные суммы для платежей, вклада и изъятия денежной наличности;

3) ограниченное количество платежей, вкладов или выкупа, в том числе изъятие денежной наличности в определенный период времени;

4) платежный счет, который может хранить лишь ограниченные суммы фондов;

5) продукт или услуга может использоваться лишь на национальном уровне;

6) продукт или услуга принята ограниченным количеством агентов, с деятельностью которых поставщик ознакомлен;

7) денежные средства принимаются в качестве платежного средства для ограниченных видов услуг или продуктов со сниженным риском;

8) продукт доступен только для определённых категорий клиентов, например, пользователям социальных услуг или членам персонала компании, которая использует продукт для покрытия корпоративных расходов.

Исходя из оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма на национальном уровне и на основе критериев и факторов, установленных надзорным органом, поставщик накапливает достаточную информацию для определения того, соответствуют ли клиент, транзакции или деловые отношения вышеуказанным условиям.

50. Поставщик не применяет меры упрощённой предосторожности в случае наличия подозрения по отмыванию денег или финансированию терроризма.

 

Глава VII

МЕРЫ ПОВЫШЕННОЙ ПРЕДОСТОРОЖНОСТИ

В ОТНОШЕНИИ КЛИЕНТОВ

51. Для применения законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма поставщик определяет категории клиентов, деятельность и операции с повышенной степенью риска на основе показателей, установленных в зависимости от, по необходимости, объема активов или доходов, запрашиваемых услуг, вида осуществляемой деятельности, экономических обстоятельств, репутации страны происхождения, правдоподобности объяснений клиента, количественных пределов, установленных по категориям операций.

52. На основе собственной оценки поставщик устанавливает факторы, генерирующие повышенные риски и которые определяют необходимость применения мер повышенной предосторожности в отношении клиентов. Факторы, генерирующие повышенный риск, следующие:

1) деловые отношения/клиенты и/или продукты/услуги, установленные Законом № 308 от 22 декабря 2017 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;

2) продукты и услуги, позволяющие осуществление операций на крупные или неограниченные суммы денежных средств;

3) операция осуществляется денежной наличностью или финансируется анонимными электронными деньгами, в том числе электронными деньгами, для которых допускаются отступления, предусмотренные п. 23;

4) операции осуществляются от одного или нескольких плательщиков из разных стран к местному получателю;

5) клиент осуществляет операции для кого-то другого (от имени другого лица);

6) осуществленные сделки ни имеют экономического смысла;

7) клиент всегда осуществляет сделки ниже отчетного предела;

8) использование услуги для клиента необычно, например, передает или получает деньги к или от себя, или передает средства сразу после их получения;

9) клиент мало знает или умалчивает при представлении информации о получателе;

10) несколько клиентов поставщика переводят денежные средства тому же получателю или, кажется, имеют те же идентификационные данные, например, адрес или номер телефона;

11) операция не сопровождается необходимой информацией о плательщике или получателе;

12) переданные или полученные денежные средства противоречат доходам клиента (если известны);

13) деловые партнеры являются из иностранных юрисдикций;

14) прочие факторы, определенные в рамках оценки рисков.

53. Поставщик применяет меры повышенной предосторожности в отношении клиентов, в дополнение к предусмотренным в п.24, тогда, когда своим характером они могут представлять повышенный риск отмывания денег или финансирования терроризма, как минимум через:

1) получение дополнительной информации о клиенте (род деятельности, объем активов, общий оборот, другой информации, доступной из публичных источников, интернета), а также частое обновление идентификационных данных клиента и выгодоприобретающего собственника;

2) получение дополнительной информации о характере и цели деловых отношений;

3) получение информации об источнике денежных средств и имущества клиента;

4) получение информации о цели деятельности или операции в ходе приготовления, осуществления или уже выполненной;

5) получение разрешения управляющим для установления или продолжения деловых отношений;

6) усиленный и постоянный мониторинг деловых отношений путем увеличения числа применяемых проверок и отбор типов сделок, нуждающихся в дополнительном рассмотрении, для требования дополнительной информации, необходимой для подтверждения законности сделок и их соответствия заявленному роду деятельности;

7) внедрение специализированных информационных систем для обеспечения эффективности управления информацией о идентификации, анализе и мониторинге клиентов и их сделок, а также отчетность Службе по предупреждению отмывания денег о подозрительных сделках по отмыванию денег и финансированию терроризма;

8) предупреждение клиентов, деятельность или сделки которых вовлекают повышенный риск отмывания денег и финансирования терроризма о необходимости усиления мер знания своих деловых партнеров, и по необходимости, о завершении деловых отношений или отказе в осуществлении операций с подобными клиентами;

9) в случае трансграничных отношений, ограничения или окончания деловых отношений или осуществления сделок, в случае установления неадекватного применения и несоблюдения требований по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма учреждением –партнером/корреспондентским учреждением;

10) дополнительные меры, предусмотренные в п. 54 - 56.

54. В случае, если клиент лично не представляется для идентификации (например, в случае корреспондентских отношений или по телефону, e-mail, интернет или других электронных средств), поставщик применяет меры повышенной предосторожности через использование механизмов типа цифровая подпись, биометрических методов, сессионных ключей, и др. По случаю первого визита клиента к поставщику, поставщик требует документы и информацию в соответствии с требованиями настоящего регламента. Дополнительно, поставщик применяет одну или несколько из следующих мер:

1) требует документы, удостоверяющие личность клиента, выданные компетентным органом или инстанцией, в том числе образец подписи, другие документы, по необходимости, для дела клиента;

2) предпринимает меры защиты достоверности документов в электронной форме, переданных поставщику;

3) использует информацию, представленную партнером (поставщиком, агентом, банком в котором клиент имеет открытый счет и который применяет как минимум те же меры по знанию своего клиента и подвержен эффективному надзору;

4) требует, чтобы первый платеж был осуществлен от имени клиента посредством счета, открытого у поставщика/банка, который применяет как минимум те же меры знания своего клиента и подвержен эффективному надзору, по необходимости;

5) установление и сохранение способа контакта с клиентом независимого от способа, посредством которого осуществляются сделки с клиентами на расстоянии.

55. В отношениях с корреспондентскими учреждениями поставщик накапливает достаточно информации о своем партнере, чтобы полностью понять его сферу деятельности. В этом смысле поставщик:

1) получает как минимум следующие данные:

a) руководящие органы корреспондентского учреждения, его основной вид деятельности, место их проведения и принимаемые им меры в целях предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;

b) цель открытия счета;

c) репутация корреспондентского учреждения и качество надзора, в том числе, если оно являлось предметом рассмотрения или исправительных мер, связанных с отмыванием денег или финансированием терроризма, из средств, доступных общественности;

2) оценивает уровень адекватности и эффективности политик корреспондентского учреждения о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;

3) устанавливает корреспондентские отношения до получения утверждения руководителя поставщика;

4) устанавливает документально ответственность в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма корреспондентского учреждения, а также тот факт, что корреспондентское учреждение проверяет личность своих клиентов, имеет эффективные правила знания своего клиента;

5) в контексте сделок посредством «корреспондентских счетов перевода» поставщик заключает договора, по которым ему разрешается проверять процедуры корреспондентского учреждения в целях знания своего клиента и передачи /получения, по требованию, документов и данных о клиентах, их деятельности и сделках.

56. В деловых отношениях или сделках с политически уязвимыми лицами, с членами семей политическими уязвимых лиц и лицами, связанными с политически уязвимыми лицами поставщик принимает дополнительно меры предосторожности, указанные в п.24, меры, включающие:

1) разработку и внедрение адекватных систем управления рисками, в том числе процедур, основанных на оценке рисков, для определения, является клиент, потенциальный клиент и /или его выгодоприобретающий собственник политически уязвимым лицом;

2) получение утверждения управляющего поставщика об установлении или продолжении деловых отношений с данными клиентами;

3) утверждение адекватных мер по установлению источника имущества, вовлеченного в деловых отношениях или операциях с данными клиентами;

4) осуществление усиленного и постоянного мониторинга деловых отношений.

 

Глава VIII

АГЕНТЫ ПОСТАВЩИКА

57. Поставщик применяет меры предосторожности в отношении агентов для знания юридического статуса и структуры собственности своих агентов и устанавливает деловые отношения с законными и жизнеспособными агентами, которые внедрят требования законодательства в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Требования, описанные в настоящей главе, не применяются к агентам, которые являются лицензированными отчетными субъектами, регулируемые и находящиеся под надзором Национального банка Молдовы, а именно, лицензированные банки и небанковские поставщики платежных услуг. Внутренние процедуры поставщика по платежным агентам должны включать следующие факторы:

1) при установлении деловых отношений необходимо идентифицировать агента и применить меры предосторожности в отношении предыдущей деятельности, такой, как недавнее изменение по отношению к нынешним отношениям с другими поставщиками, независимо от того, если агент поставляет платежные услуги от имени и на счет более одного поставщика, длительности деятельности в области, структуры собственности, финансовой жизнеспособности, записи агента в регистре платежных обществ/ поставщиков почтовых услуг и регистре эмитентов электронных денег агента.

2) получение дополнительной адекватной информации для понятия деятельности агента, такой как предоставление услуг другим поставщикам, информации о предыдущем законном соответствии требованиям действующего законодательства, характере и ожидаемом уровне операций, числе клиентов и географической подверженности.

3) при утверждении нового агента необходимо организовать для персонала агента обучение по применяемым правовым требованиям в области предупреждения и борьбы с с отмыванием денег и финансированием терроризма, программу, внутренние политики и процедуры по предупреждению и соответствию борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма поставщика. Соответственно, данные обучения должны организовываться периодически.

4) обеспечение руководства и помощи агенту для соблюдения программы поставщика.

5) обеспечение соблюдения положений действующего законодательства, таких как информирование о сомнительной деятельности, крупных операциях, мониторинг рисков, связанных с областью, отчетность и хранение записей посредством программы периодической проверки.

6) обеспечение незамедлительного вмешательства и исправление ситуаций риска методом дистанционной проверки и проверки на местах в местонахождении агента, которые могут потребовать дополнительное обучение, приостановление или прекращение деловых отношений с агентом.

58. Поставщик отслеживает деятельность агента для обеспечения соответствующего внедрения им требований по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Степень и характер отслеживания агентов зависит от объема операций агента, использованного способа отслеживания (ручной, автоматический или комбинированный), стран, куда были переведены денежные средства, результатов предыдущих отслеживаний (по необходимости) и типа деятельности. Для применения подхода, основанного на оценке риска, степень отслеживания будет основываться на ощущаемых рисках, как внешних, так и внутренних, связанных с агентом, таких как продукты или услуги, поставляемые агентом, местонахождение агента и характер деятельности. Особое внимание и незамедлительное исправление деятельности, указывающей на риск, должно осуществляться адекватными средствами, такими как внимательное рассмотрение истории операций агента и целостности данных, получение и оценка разъяснения агента по данной деятельности, дистанционная проверка и проверка на местах агента, которые могут привести к необходимости дополнительного обучения, приостановлению или прекращению деловых отношений с агентом.

59. Мониторинг агента в рамках подхода, основанного на риске, позволяет поставщику идентифицировать специфические критерии риска, чтобы определить, какие виды деятельности платежных агентов должны быть пересмотрены. Специфические критерии, определенные для этого, должны периодически пересматриваться для определения, если они соответствуют установленным уровням риска.

60. Поставщик, в целях улучшения и минимизации специфических рисков, вытекающих из деятельности агента, применяет как минимум следующие меры:

1) создание и ведение регистра агентов с повышенным риском.

2) необходимость применения мер повышенной предосторожности в соответствующих случаях.

3) применение лимитов при сделках в денежной наличности.

4) предоставление специального обучения для показателей подозрения, относящихся к платежным агентам, для улучшения знаний в области и стандартов отчетности.

 

Глава IX

ТРЕБОВАНИЯ ПО ПЕРЕВОДУ СРЕДСТВ

61. Настоящая глава применяется к переводу средств, в любой валюте, которые передаются или получаются поставщиком, или поставщиком-посредником.

62. Настоящая глава не применяется к переводам средств, осуществленных с использованием платежной карточки, инструмента электронных денег или любого другого цифрового или информационно проплаченного устройства, с аналогичными характеристиками, если выполняются следующие условия:

1) соответствующая карточка, инструмент или устройство используется исключительно для оплаты товаров и услуг; и

2) номер соответствующей карточки, инструмента или устройства сопровождает все переводы, вытекающие из сделки.

Несмотря на это, настоящая глава применяется тогда, когда платежная карточка, инструмент электронных денег или любое другое цифровое или информационно проплаченное устройство с аналогичными характеристиками, используется для осуществления перевода средств между лицами.

63. Настоящая глава не применяется к переводам средств, которые предусматривают снятие наличности плательщиком с собственного платежного счета.

 

Раздел 1

Обязательства поставщика плательщика

64. Поставщик плательщика обеспечивает, чтобы переводы средств сопровождались следующими сведениями о плательщике:

1. наименование/фамилия и имя плательщика;

2. номер платежного счета плательщика;

3. местонахождение плательщика, номер удостоверения личности, фискальный код (IDNO/IDNP), число и место рождения.

65. Поставщик плательщика обеспечивает, чтобы переводы средств сопровождались следующими сведениями о получателе платежа:

1. наименование/фамилия и имя получателя платежа; и

2. номер платежного счета получателя платежа.

66. В отступление от подп. 2) п.64 и подп.2), п. 65, в случае переводов, которые не осуществляются с платежного счета или на платежный счет, поставщик плательщика должен обеспечить, чтобы перевод средств сопровождался единым идентификационным кодом сделки вместо номера (номеров) платежного счета.

67. До перевода средств, поставщик плательщика проверяет точность информации, указанной в п. 64 на основании документов, сведений или информации полученных из достоверного и независимого источника, учитывая положения настоящего регламента.

68. Поставщик обеспечивает, чтобы все трансграничные переводы средств сопровождаются сведениями о фамилии плательщика и получателя платежа, и о номере платежного счета или единого идентификационного кода операции.

69. В случае кредитовых переводов на основании групповой картотеки, осуществленных одним плательщиком нескольким получателям, чьи поставщики платежных услуг действуют за пределами Республики Молдова, п. 64 не применяется к сгруппированным индивидуальным переводам, с условием, что перевод переработанный на основе пакетного файла включает информацию указанную в п. 64, 65 и 66, и чтобы эта информация была проверена в соответствии с пунктом 67 и индивидуальные переводы сопровождались номером платежного счета плательщика или, в случае применения пункта 66, по уникальному номеру ссылки операции..

70. Поставщик не выполняет/осуществляет перевод денежных средств, если не соблюдаются требования п.64-69.

Раздел 2

Обязательства поставщика получателя платежа

71. Поставщик получателя платежа устанавливает эффективные процедуры, в том числе там, где необходимо, последующий контроль или контроль в режиме реального времени, чтобы выявить, если те поля, относящиеся к информации о плательщике или получателе платежа платежной и расчетной системы, используемая для осуществления перевода средств, были заполнены соответственно требованиям п. 64 и 65 настоящего Регламента.

72. Поставщик получателя платежа проверяет полноту и точность данных, связанных с получателем платежа, на основании документов, данных и сведений, полученных из достоверного и независимого источника, учитывая положения настоящего регламента, в случае переводов средств на сумму, не превышающую предел, установленный в подп.2) пункта 22 в следующих ситуациях:

1) когда оплата осуществлена наличными или анонимными электронными деньгами, если сделки кажутся связанными между ними;

2) когда существуют обоснованные мотивы для подозрения о деятельности по отмыванию денег и финансированию терроризма.

73. Поставщик получателя платежа применяет эффективные процедуры, основанные на оценке риска, для принятия решения, если выполнить, отклонить или приостановить перевод денежных средств, в случае которого, полная информация о плательщике и получателе платежа отсутствует.

74. Если поставщик получателя платежа устанавливает, что при получении перевода денежных средств сведения, указанные в пунктах 64 и 65 отсутствуют или неполны, или не были заполнены согласно требованиям, использованной платежной и расчетной системы, поставщик отклоняет перевод или запрашивает требуемую информацию о плательщике и получателе платежа, до или после кредитования платежного счета получателя платежа или до представления ему денежных средств, в зависимости от риска.

75. В случае, если партнер, который осуществляет платеж, регулярно упускает поставлять обязательную информацию о плательщике или получателе платежа, поставщик принимает меры, которые состоят, во-первых, в вынесении некоторых предупреждений и установлении предельных сроков, либо до отклонения любого перевода средств, происходящих от него, либо до решения, по необходимости, ограничить или прекратить коммерческие отношения с соответствующим партнером. Поставщик информирует о данных ситуациях Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег согласно нормативным актам.

 

Часть 3

Обязательства поставщиков-посредников

76. Поставщик-посредник устанавливает эффективные процедуры, в том числе там, где необходимо, последующий контроль или контроль в режиме реального времени, чтобы выявить, если те поля, относящиеся к информации о плательщике или получателе платежа платежной и расчетной системы, используемая для осуществления перевода средств, были заполнены соответственно требованиям п. 64 и 65 настоящего регламента.

77. Поставщик-посредник обеспечивает что перевод средств на основе групповой картотеки содержит номер платежного счета плательщика или единый идентификационный код операции, а групповая картотека содержит информацию о плательщике и получателе платежа, имеющую полную прослеживаемость.

78. Поставщик-посредник применяет эффективные процедуры, основанные на оценке риска, для принятия решения, если выполнить, отклонить или приостановить перевод денежных средств, в случае которого полная информация о плательщике и получателе платежа отсутствует.

79. Если при получении перевода средств поставщик-посредник устанавливает, что сведения, указанные в пунктах 64 и 65 отсутствуют или неполны, он отклоняет перевод или запрашивает требуемую информацию о плательщике или получателе платежа, до регистрации перевода средств на счет получателя платежа или до представления ему денежных средств, в зависимости от риска.

80. В случае, если партнер, осуществляющий перевод/платеж регулярно упускает поставлять требуемую информацию о плательщике или получателе платежа, поставщик принимает меры, которые состоят, во-первых, в вынесении некоторых предупреждений и установлении предельных сроков до отклонения любого перевода средств, происходящих от него, либо решает, по необходимости, ограничить или прекратить коммерческие отношения с соответствующим партнером. Поставщик информирует о данных ситуациях Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег согласно нормативным актам.

 

Глава X

ОТЧЕТЫ О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И СДЕЛКАХ

81. Поставщик обязан информировать Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег о:

1) подозрительных ценностях, деятельности или сделке по отмыванию денег, связанными с ними правонарушениями и финансированию терроризма в процессе подготовки, совершения или уже совершенной - незамедлительно, но не более, чем в течение 24 часов с идентификации акта или обстоятельств, порождающих подозрения;

2) данные о деятельности или операциях, осуществленных наличными посредством одной операции на сумму не менее 100 тысяч леев (или эквивалентную сумму), либо посредством нескольких операций наличными, которые могут быть взаимосвязанными - в течение 10 рабочих дней;

3) данные о сделках клиента, осуществленных путем перечисления, посредством одной операциеи на сумму не менее 500 тысяч леев (или эквивалентную сумму) - не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным.

82. Поставщик должен владеть:

1) четкими процедурами, исходя из положений Закона № 308 от 22 декабря 2017 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, доведенными до сведения всего персонала, предусматривающими отчетность персонала о всей подозрительной деятельности и сделках;

2) системами обнаружения сомнительной деятельности и сделок согласно установленным критериям, в том числе компетентными органами;

3) процедурами информирования ответственного руководителя о проблемах, связанных с предупреждением и борьбой с отмыванием денег и финансированием терроризма.

83. Поставщик информирует, по необходимости, Национальный банк Молдовы, в соответствии с Законом № 308 от 22 декабря 2017 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, о подозрительной деятельности и сделках, случаях мошенничества, существенно вредящих надежности, стабильности или репутации поставщика.

 

Глава XI

ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ

84. Поставщик хранит все документы и информацию об установленных клиентах и выгодоприобретающих собственниках, полученные в рамках мер предосторожности в отношении клиентов, в том числе копии идентификационных документов, архив счетов и первичных документов, деловую корреспонденцию, результаты анализов и исследований, осуществленных по определению сложных и неординарных сделок, на период активных деловых отношений и периодом 5 лет после прекращения деловых отношений или после даты завершения разовых сделок и переводов денежных средств. Сохраненные данные должны быть достаточными для воссоздания любой деятельности или сделки таким образом, чтобы в случае необходимости служили доказательством в рамках уголовного, правонарушительного дела и других законных процедур.

85. Процедуры хранения документов и информации включают как минимум следующее, по необходимости:

1) ведение регистра установленных клиентов и выгодоприобретающих собственников, содержащего как минимум: наименование /фамилия клиента; IDNO/IDNP, по необходимости; номер счета, дата открытия, дата закрытия;

2) хранение всех первичных документов, в том числе деловой корреспонденции;

3) хранение дел об идентификации и проверке клиентов, выгодоприобретающих собственниках, о мониторинге операций клиентов и хранение подтверждающих документов, связанных с операциями;

4) хранение информации о совершенных сделках, в том числе сложных и неординарных;

5) архивирование информации о сделках и деловой корреспонденции в системах информационных технологий и хранение архива в условиях надежности и оперативного доступа.

86. Поставщик обеспечивает, в случае запроса, доступность и наличие документов и информации об установлении личности и проверке клиентов, выгодоприобретающих собственников, о мониторинге операций клиентов, в том числе подтверждающих документов, связанных с операциями, Национальному банку Молдовы и Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег. По требованию компетентных органов, согласно части (2) статьи 9 Закона № 308 от 22 декабря 2017 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, срок владения и хранения информации, связанной с клиентами и их операциями, может быть продлен на период, указанный в запросе, но не более 5 лет.

 

Глава XII

ТРЕБОВАНИЯ ПО СИСТЕМЕ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ

87. Поставщик должен располагать системой внутреннего контроля, которая обеспечит непрерывное соответствие нормативным актам и внутренней программе в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, способствующие минимизации сопутствующих рисков.

88. Система внутреннего контроля поставщика зависит от ряда факторов, в том числе от характера, масштаба и сложности деятельности поставщика платежных услуг, разнообразия его операций, в том числе географическое разнообразие, клиентская база, профиль продукта и деятельности, степень риска, присущего каждой зоне операций и его каналам распределения, то есть мера, в которой поставщик прямо взаимодействует с клиентом или посредством платежных агентов.

89. При открытии филиалов и отделений на территории других государств и в течение их деятельности поставщик применит требования по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в соответствии с собственной внутренней системой контроля, внутренними политиками и процедурами, и нормативными актами Республики Молдова в той мере, в которой позволяет законодательство страны пребывания. Если требования страны пребывания (юрисдикции) по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма недостаточны, поставщик должен обеспечить внедрение требований нормативных актов Республики Молдова в той мере, в которой позволяет законодательство страны (юрисдикции). Если требования страны пребывания не позволяет соответствующее применение нормативных актов Республики Молдова, поставщик применяет дополнительные соответствующие меры для снижения риска по отмыванию денег и финансированию терроризма и информирует об этом Национальный банк Молдовы в течение 2 месяцев. Национальный банк может применять меры надзора в соответствии с правовой базой, для соблюдения филиалами и отделениями, открытых на территории других государств, действующих нормативных актов в данной области, а в случае обнаружения их несоблюдения Национальный банк Молдовы может ограничить деятельность или отозвать выданное разрешение на открытие филиалов и отделений, на территории других государств. При применении этого пункта Национальный банк Молдовы выдает технические стандарты, касающиеся типа дополнительных мер, а также минимальные меры, которые должны быть приняты поставщиком, если правовые нормы другой страны (юрисдикции) не позволяют осуществлять меры, предусмотренные в этом пункте.

90. Поставщик, осуществляющий операции посредством агентов, должен включить их в свои системы внутреннего контроля по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и отслеживать в целях соблюдения их требований.

 

91. Система внутреннего контроля включает как минимум следующие элементы:

1) осуществление персоналом поставщика или внешней аудиторской фирмой/аудитором проверки соблюдения внутренней программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Функциями аудита в этом смысле являются:

a) независимая оценка программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и соблюдения положений законодательства;

b) мониторинг деятельности персонала через тестирование соответствия;

c) тестирование сделок при необходимости;

d) информирование ответственного управляющего о результатах проверки и рекомендация о мерах, которые необходимо принять для сведения к минимуму выявленных рисков и недостатков;

2) назначение лица, являющегося управляющим/руководителем, ответственного за обеспечение соответствия программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма положениям законодательства и их адекватного применения (далее – ответственный руководитель). В этом смысле ответственный руководитель имеет следующие обязанности:

a) предоставляет консультации сотрудникам поставщика по вопросам, возникающим во время применения программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также связанным с установлением личности и изучением клиентов поставщика, и оценкой риска отмывания денег и финансирования терроризма;

b) принимает решения на основе полученной информации;

c) предпринимает меры по представлению информации компетентным органам по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, в соответствии с законодательством;

d) организует обучение сотрудников поставщика в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;

e) сотрудничает со службой аудита с целью выполнения его задач по контролю соответствия деятельности поставщика законодательству в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;

f) выполняет другие функции, в соответствии с настоящим Регламентом и внутренними документами поставщика;

3) внутренние положения по ответственности и санкционировании сотрудников, которые преднамеренно не представляют информацию о подозрительной деятельности или сделках ответственному лицу или прямо компетентному органу и /или лично способствуют совершению операций по отмыванию денег и финансированию терроризма.

92. Лицо, осуществляющее аудит поставщика, анализирует выполнение программы по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма поставщиком и письменно представляет ответственному руководителю поставщика отчет о результатах осуществленного анализа;

93. Поставщик должен иметь программы подбора и непрерывного обучения персонала в области предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Поставщик обеспечивает владение персоналом соответствующими знаниями, качествами и навыками для эффективного выполнения обязательств по соответствию требованиям по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

94. Программы подбора и обучения, указанные в п.93, должны содержать различные аспекты процесса предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма и обязательства в соответствии с законодательством в данной области, в том числе:

1) обучение вновь принятого на работу персонала относительно важности и основных требований соответствующих программ;

2) обучение персонала „первой линии” (сотрудники, непосредственно работающие с клиентами) проверке удостоверения личности новых клиентов, непрерывному мониторингу счетов имеющихся клиентов, обнаружение показателей и представление информации о подозрительной деятельности и сделках и о тех подлежащих включению в отчетность;

3) регулярное обновление обязанностей персонала;

4) новые техники, методы и тенденции отмывания денег и финансирования терроризма;

5) уровень вовлечения персонала в процесс предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Содержание и график обучения персонала адаптируются индивидуальным потребностям поставщика.

95. Поставщик обрабатывает персональные данные, полученные в процессе осуществления требований настоящего Регламента и обеспечивает их конфиденциальность, с учетом требований нормативных актов по защите персональных данных.

 

Глава XIII

ТРЕБОВАНИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

МЕЖДУНАРОДНЫХ ОГРАНИЧИТЕЛЬНЫХ МЕР

96. Поставщик незамедлительно применяет ограничительные меры в отношении ценностей, в том числе полученных от или генерируемых имуществом, принадлежащим, находящимся во владении или контролируемым, прямо или косвенно, лицами, группами или субъектами, вовлеченными в террористической деятельности или распространении оружия массового поражения, которые являются предметом ограничительных мер, а также юридическими лицами, принадлежащими или контролируемыми, прямо или косвенно, данными лицами, группами и субъектами.

97. Для применения ограничительных мер согласно п.96, поставщик разрабатывает внутренние процедуры и правила, которые должны включать как минимум следующие элементы:

1) процедуры по сбору, хранении и актуализации списка лиц, групп и субъектов, вовлеченных в террористической деятельности и распространении оружия массового поражения, которые являются предметом международных ограничительных мер (в том числе путем использования существующих баз данных), согласно требованиям Закона № 308 от 22 декабря 2017 г. о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и Закона № 25 от 04 марта 2016 г. о применении международных ограничительных мер , используя для этого в том числе и приказ директора Службы информации и безопасности о списках лиц, групп и субъектов, вовлеченных в террористической деятельности;

2) процедуры проверки/выявления назначенных лиц и субъектов, сделок (операций), в которых вовлечено имущество, применяемые к потенциальным клиентам, существующим клиентам и заявителям одноразовых сделок и перевода денежных средств;

3) компетенция лиц с обязательствами по внедрению внутренних процедур и правил для применения международных ограничительных мер по замораживанию фондов;

4) внутренние процедуры информирования/отчетности и Службе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег.

98. При определении имущества, принадлежащего принадлежащим, находящимся во владении или контролируемым, прямо или косвенно, лицами, группами или субъектами, вовлеченными в террористической деятельности или распространении оружия массового поражения, которые являются предметом ограничительных мер, поставщик последовательно предпринимает следующие шаги:

1) решением (приказом) ответственного руководителя поставщика воздерживается, на неопределенный срок, от осуществления деятельности и сделок в пользу или выгоду, прямо или косвенно, лиц, групп и субъектов, вовлеченных в террористической деятельности или распространении оружия массового поражения, которые являются предметом ограничительных мер;

2) информирует незамедлительно, но не позднее 24 часов, Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием о воздержании, на неопределенный срок, от осуществления деятельности и сделок в пользу или выгоду, прямо или косвенно, лиц, групп и субъектов, вовлеченных в террористической деятельности или распространении оружия массового поражения, которые являются предметом ограничительных мер. Информация, переданная указанным органам, должна содержать как минимум следующие элементы:

a) данные и сведения (фамилия/наименование; IDNO/IDNP, если существует; страна происхождения/страна местонахождения; список органа/организации, к которой относится применяемая ограничительная мера и т.д.) о идентифицированном лице, группе или субъекте;

b) данные и сведения (объем; валюта; получатель; назначение и т.д.) об идентифицированном имуществе;

c) информация о решении ответственного руководителя поставщика о воздержании, на неопределенный срок, от осуществления деятельности и сделок, относящихся к идентифицированному имуществу;

3) по необходимости, поставщик принимает дополнительные платежи, осуществленные третьим лицом, или увеличение стоимости идентифицированного имущества и расширяет применение мер о воздержании на имущество, учитывая требования подп. 1) п.98, а также информирует о данном факте Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег, учитывая требования п. a) и b) подп.2) пункта 98;

4) информирует Национальный банк Молдовы о применяемой ограничительной мере, учитывая требования п. a) и b) подп.2) п.98;

99. В случае сомнений или подозрений, которые не позволяют иметь твердой убежденности в отношении идентичности лица, группы или организации, включенной в список, упомянутый в части (11) статьи 34 Закона № 308 от 22 декабря 2017 г. о предотвращении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, поставщик информирует, незамедлительно, в срок не более 24 часов, Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег.

100. Поставщик обеспечивает постоянное отслеживание официальных веб-страниц Организации объединенных наций, Европейского Союза и Службы информации и безопасности для обеспечения соответствующего применения ограничительных мер к лицам, группам и субъектам, вовлеченных в террористической деятельности и распространении оружия массового поражения.

 

Глава XIV

ДРУГИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

101. В случае, если устанавливается нарушение положений настоящего регламента, обязательств, предусмотренных законодательством о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, Национальный банк Молдовы применяет санкции в соответствии с действующим законодательством.

102. При применении настоящего Регламента поставщик информирует Национальный банк Молдовы о подозрительных действиях и случаях мошенничества, которые представляют риск для безопасности, надлежащего функционирования или репутации поставщика.

Приложение

к Регламенту о требованиях в области предупреждения

и борьбы с отмыванием денег и финансированием

терроризма в деятельности небанковских

поставщиков платежных услуг

 

 

Рекомендации по критериям для определения

выгодоприобретающего собственника

 

Физические лица, которые могут контролировать юридическое лицо через имущественные интересы

1. физическое лицо (лица), которое прямо или косвенно владеет минимальной долей в юридическом холдинге (пороговый подход)

Поставщик считает процентную долю свыше 25%, принадлежащую физическому лицу (лицам), важным фактором при определении выгодоприобретающего собственника. В случае косвенного контроля над юридическим лицом (сеть корпораций или юридических лиц), выгодоприобретающий собственник определяется путем использования техники владения эффективного контроля (расчет доли, принадлежащей каждому физическому лицу - потенциальный выгодоприобретающий собственник в цепочке, и физическое лицо, владеющее самой большой долей, считается выгодоприобретающим собственником).

2. акционеры, осуществляющие контроль самостоятельно или совместно с другими акционерами, в том числе посредством договора, соглашения, отношений, посредника или связанного субъекта (подход контрольного пакета)

Поставщик рассматривает косвенный контроль, который может выходить за рамки юридической (прямой) собственности или может осуществляться через сеть корпораций или юридических лиц и посредством некоторых номинаций в качестве ключевого фактора при определении выгодоприобретающего собственника. В таких ситуациях, косвенный контроль может быть идентифицирован различными способами, такими как: соглашение с акционерами, осуществление доминирующего влияния или полномочия назначать члены высшего руководства. Акционеры могут повышать уровень контроля посредством формальных или неофициальных соглашений, или путем использования номинальных акционеров (инвестированного или зарегистрированного владельца акций от имени выгодоприобретающего собственника, на основе кастодиального договора). Поставщик рассматривает различные виды прав собственности и возможности, которые могут существовать, включая голосование или экономические права (например, акции или долговые ценные бумаги, конвертируемые в акции).

 

Физические лица, которые могут управлять юридическим лицом другими способами

1. Физическое лицо (лица), осуществляющее контроль над юридическим лицом другими способами

Поставщик рассматривает личные отношения между физическим лицом и лицами, указанными в подпунктах (а) и (b), в определении выгодоприобретающего собственника.

2. Физическое лицо (лица), осуществляющее контроль без права собственности

Поставщик рассматривает ситуации, когда физическое лицо участвует в финансировании юридического лица или получает выгоду, или существуют близкие семейные отношения, исторические или договорные ассоциации, или если юридическое лицо не выплачивает определенные платежи (долги). Кроме того, контроль может быть допущен, даже если контроль никогда не осуществляется эффективно, например, использование, выгода или выгода от активов, принадлежащих юридическому лицу.

 

 

 

Физические лица, которые могут осуществлять контроль через должности (функции) занимаемые в юридическом лице

1. Физическое лицо (лица), ответственное за стратегические решения, которые в корне влияют на коммерческие практики или общее направление юридического лица

Поставщик рассматривает ситуацию, когда должность директора/управляющего может играть активную роль в осуществлении контроля над бизнесом юридического лица. Однако информация об управляющих может быть ограниченной, если страна его происхождения позволяет управляющему быть номинальным лицом (лицом, действующим от имени неопознанных интересов).

2. Физическое лицо (лица), осуществляющее контроль без права собственности

Поставщик рассматривает ситуации, когда главный исполнительный директор, главный финансовый директор, директор или главный исполнительный директор или председатель могут играть активную роль в осуществлении контроля над бизнесом юридического лица, или физическое лицо (лица) обладают значительными полномочиями в отношении финансовых отношений, включая финансовые учреждения (банки) и текущие финансовые дела юридического лица.

 

Источники получения информации о выгодоприобретающих собственниках

1. Реестр учредителей или список акционеров, представленный юридическим лицом, который хранится и постоянно обновляется, составленный в соответствии с данными и информацией из юридических документов регистрации юридического лица и/или меморандума и устава и зарегистрированный в государственных органах или частных регистрах, в соответствии с применимым законодательством;

2. Государственный/частный реестр регистрационных данных юридического лица, составленный в соответствии с применимым законодательством, содержащий по меньшей мере следующую информацию: имя, подтверждение регистрации, правовой статус и форму, регистрационный адрес, основные полномочия, регулирующие деятельность, список директоров и реестр акционеров или учредителей, включая категории акций и право голоса;

3. Информация, полученная от других отчетных единиц в аналогичных условиях относительно применения мер предосторожности для клиентов и их выгодоприобретающих собственников;

4. Информация, принадлежащая другим компетентным органам на основании правовых обязательств (например, налоговые органы, финансовые или регулирующие органы и другие компании, имеющие аналогичные реестры);

5. Доступная информация о компаниях, зарегистрированных на регламентированном рынке/в многосторонней торговой системе, которая налагает требования по раскрытию информации для обеспечения надлежащей прозрачности выгодоприобретающего собственника, либо по правилам фондовой биржи, либо применимым законодательством, либо принудительными средствами;